招商银行与比特派钱包，合规边界下的风险提示

导读： 近期，针对虚拟货币相关金融活动的监管持续趋严，招商银行发布风险提示，明确在合规边界下，比特派钱包等平台涉及虚拟货币交易的行为存在合规性风险，招行恪守金融监管要求，不参与虚拟货币相关金融服务，提醒用户警惕虚拟货币交易的政策合规风险、资金安全风险，引导用户远离非法金融活动，维护自身财产安全，共同营造合规...

近期，针对虚拟货币相关金融活动的监管持续趋严，招商银行发布风险提示，明确在合规边界下，比特派钱包等平台涉及虚拟货币交易的行为存在合规性风险，招行恪守金融监管要求，不参与虚拟货币相关金融服务，提醒用户警惕虚拟货币交易的政策合规风险、资金安全风险，引导用户远离非法金融活动，维护自身财产安全，共同营造合规的金融环境。

随着数字经济浪潮下数字资产概念的普及,市场上各类虚拟货币相关工具的关注度持续攀升，比特派钱包作为一款聚焦比特币、以太坊等主流虚拟货币存储、交易及链上交互的数字钱包，其与国内持牌金融机构的关联情况备受公众关注，本文将从金融合规视角，梳理招商银行与比特派钱包的明确边界，并提示参与虚拟货币活动的多重风险。

招商银行是国内头部全国性股份制商业银行,持有银保监会颁发的金融许可证，是国内少数覆盖对公、零售、同业等全牌照业务的持牌金融机构，所有业务均严格遵循我国金融监管政策，核心服务于实体经济与合法金融需求，而比特派钱包的运营主体多为境外机构，未在国内取得任何金融相关资质，其核心功能围绕虚拟货币展开，属于典型的虚拟货币相关服务范畴，与持牌金融机构的合规业务边界清晰。

截至2024年6月,招商银行官方渠道（含年报、公告、官方公众号等）未披露任何与比特派钱包的官方合作、业务对接或资金往来记录；招行核心业务系统及支付清算网络中，也未查询到针对比特派钱包的专属支付通道或资金划转接口，自2013年以来，央行、银保监会等多部门先后发布《关于防范比特币风险的通知》《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》等一系列监管文件，明确虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，禁止任何机构为虚拟货币交易提供支付、结算、账户开立等金融服务，作为持牌金融机构，招商银行始终严格遵守监管规定，坚决不参与、不支持任何虚拟货币相关活动，因此与比特派钱包这类虚拟货币工具不存在任何业务关联。

对于普通民众而言,使用比特派钱包或参与虚拟货币交易存在多重不容忽视的风险：一是法律风险，虚拟货币交易不受我国法律保护，一旦发生纠纷，投资者无法通过民事诉讼等途径主张权益，相关交易也无法得到司法支持；二是市场风险，据全球加密货币数据平台CoinGecko统计，2022年以来主流虚拟货币（如比特币）价格最大跌幅超70%，部分小众币种甚至归零，普通投资者缺乏专业判断能力，极易遭受重大资产损失；三是安全风险，虚拟钱包多为去中心化或半中心化架构，部分境外钱包未设置资金安全保障机制，2023年全球虚拟货币被盗案件金额超20亿美元，用户资产面临黑客攻击、平台跑路等隐患；四是合规风险，根据《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》，参与虚拟货币交易炒作可能被纳入征信警示名单，情节严重的还可能违反《反洗钱法》等规定，面临行政处罚。

招商银行作为负责任的持牌金融机构,始终将合规经营放在首位，不仅自身不涉及虚拟货币相关业务，还建立了覆盖全渠道的交易监测系统，针对虚拟货币相关的大额、高频资金划转（尤其是与境外虚拟货币平台、钱包的交易）会触发预警，一旦核实账户涉及虚拟货币交易，将根据《招商银行账户管理协议》及监管要求，采取限制非柜面交易、暂停账户功能等措施，在此也提示广大民众，认清虚拟货币的本质与风险，选择持牌金融机构提供的合法金融产品，远离虚拟货币交易及相关工具，守护自身财产安全，共同维护健康的金融生态。